Igualdad en el camino menos transitado | ¿Importan las vidas negras para las compañías de seguros?
En esta cultura de #metoo y Black Lives Matter, ha salido a la luz que muchas de las actividades cotidianas en las que participamos ciegamente están llenas de estereotipos opresivos, perfiles y racismo. Sin embargo, gran parte del foco se ha centrado específicamente en el tratamiento dispar de los afroamericanos por parte del personal de aplicación de la ley y en las leyes de inmigración que afectan a la comunidad hispana. Sin embargo, hay otras medidas racistas insidiosas y sistémicas ocultas a simple vista que son igualmente destructivas para nuestro mensaje superficial de inclusión y tolerancia.
Un ejemplo de estas medidas racistas divisivas y generalizadas se puede encontrar en el proceso de reclamaciones de seguros de automóviles, donde las personas de origen étnico no caucásico se ven obligadas a aceptar y/o lidiar con valoraciones de reclamaciones reducidas simplemente por ser de un origen étnico diverso.
Antes de adentrarnos en ese problema, es necesario conocer un poco sobre el proceso de reclamaciones. Por lo general, después de un accidente, las partes involucradas presentarán reclamaciones con su propia compañía de seguros y con las compañías de seguros de los otros conductores. Estas compañías de seguros, a través de ajustadores asignados, investigarán las reclamaciones, recopilarán pruebas, se comunicarán con los conductores y testigos involucrados, si los hay, revisarán pruebas documentales, como informes policiales y declaraciones escritas, y finalmente discutirán el asunto entre ellos para determinar qué conductor es responsable del accidente, o en su defecto, discutir cómo asignar la culpa entre los conductores (por ejemplo, 50% de responsabilidad para cada conductor si se determina que ambos tuvieron igual culpa). Después de determinar la responsabilidad, las partes negociarán reclamaciones por daños materiales y, si se ha producido una lesión, también negociarán una compensación basada en las lesiones corporales sufridas, incluidos los gastos médicos y salarios perdidos, según corresponda. Todas estas negociaciones requieren una cantidad sustancial de comunicación entre las partes, es decir, los conductores, los testigos, si los hay, los ajustadores de seguros, los representantes de talleres, los proveedores de servicios médicos, etc.
Para facilitar la valoración de reclamos, las compañías de seguros han estado utilizando programas de software automatizados de valoración de reclamos como Colossus, Decision Point y Claims IQ desde la década de 1990. El problema con estos programas es que su precisión depende de la precisión de los datos ingresados en el programa. Esto significa que las valoraciones de reclamos pueden ser modificadas y alteradas al incluir cualquier cantidad de datos incorrectos, asumidos y malintencionados. Pero eso no es todo. Después de que el software de valoración genera un valor base para el reclamo, el ajustador tiene la capacidad de agregar sus propios pensamientos, sentimientos y opiniones subjetivas sobre el reclamante, incluyendo posibles suposiciones estereotipadas y racistas sobre dicho reclamante, para modificar aún más el reclamo en una dirección descendente (lo que significa que pueden reducir la valoración). ¿Por qué los ajustadores harían eso? Su motivación es simple, ahorrar dinero a su compañía de seguros, que es su tarea principal y un elemento de trabajo significativo por el cual serán evaluados en una fecha posterior en su ciclo de empleo.
En mis diecisiete años como abogado, y en mi práctica actual como abogado de lesiones personales, siempre he dejado que los datos empíricos guíen mi toma de decisiones. Incluso mientras escribo este artículo, tengo cierta vacilación de que tal vez esté precipitándome – tal vez necesito más datos, quizás más casos necesitan ser revisados, o tal vez debería dejar pasar unos años y ver si las cosas cambian. Cualquiera que sean mis reacciones al escribir este artículo, la verdad es que yo, al igual que muchos otros en la industria, hemos sabido desde hace mucho tiempo que las compañías de seguros rutinariamente dan valoraciones más bajas en reclamos presentados por conductores étnicos, no caucásicos, involucrados en accidentes de vehículos motorizados. No hago esa afirmación a la ligera. Sinceramente desearía no tener la base para hacer tal afirmación, pero los hechos simplemente no mienten. Al mirar los datos de nuestra propia firma de abogados, hemos descubierto que en reclamos de accidentes donde la única diferencia significativa es la etnia del reclamante, la impactante realidad es que hay una disparidad de valoración que afecta negativamente a esas personas de ascendencia no caucásica. ¿Cuánto es esta disparidad? Entre cientos de casos que hemos comparado, solo en accidentes de alcance trasero, donde hubo principalmente lesiones de tejidos blandos para el conductor/reclamante del vehículo delantero (lo que significa que no hubo huesos rotos y las lesiones fueron principalmente en músculos, tendones y ligamentos), vemos que los reclamantes no caucásicos tuvieron en promedio más de un treinta por ciento (30%) menos de valoración inicial del caso por parte de la compañía de seguros relevante que un conductor/reclamante de ascendencia europea.
La valoración en minúsculas fue consistente en muchas de las principales compañías de seguros de automóviles, incluyendo State Farm, GEICO, Mercury, Allstate, Progressive, Farmers, Infinity y Access General, por nombrar solo algunas. Lo que esto parece indicar es que el nivel de prejuicio contra los conductores de etnias no caucásicas ha alcanzado proporciones sistémicas, en el sentido de que ahora se está construyendo en la base de la industria de reclamos de seguros de automóviles para dañar intencionalmente los reclamos de grupos étnicos enteros. Esto no es algo que como comunidad debamos tolerar y aceptar. Nos perjudica en todas las partes del país, y aún más en áreas donde conducir es parte de la vida cotidiana, como en el sur de California. Necesitamos comenzar esta discusión y difundir el mensaje de que nuestra comunidad culturalmente diversa no será marginada por la industria de seguros y sus principales entidades comerciales; no nos quedaremos callados y aceptaremos la opresión diaria mientras nos marcan como “más propensos a cometer fraude en el proceso de un reclamo de accidente”, o “menos propensos a luchar por una valoración de reclamo reducida”, o “más asustados por el proceso”, o “más propensos a ser intimidados por el sistema judicial”, o la etiqueta realmente insidiosa de ser “menos creíbles como testigos debido a la falta de dominio del inglés”. Es hora de que contactemos a nuestros funcionarios electos, líderes políticos y cualquier persona que tenga influencia relevante para garantizar que todos los reclamantes, independientemente de su raza u origen nacional, reciban un trato justo durante el proceso de reclamos de seguros de automóviles.
