Igualdad en el camino menos transitado | ¿Las vidas negras importan a las compañías de seguros?
En esta cultura de #metoo y Black Lives Matter, ha salido a la luz que muchas de las actividades cotidianas en las que estamos involucrados ciegamente, estaban y están llenas de estereotipos opresivos, perfiles y racismo puro. Sin embargo, el foco se ha puesto específicamente en el trato desigual de los afroamericanos por parte del personal de aplicación de la ley y en las leyes de inmigración que se dirigen a la comunidad hispana. Sin embargo, hay otras medidas racistas sistémicas y sutiles a la vista que son igualmente destructivas para nuestro mensaje superficial de inclusión y tolerancia.
Un ejemplo de estas medidas divisivas y a nivel de la industria se puede encontrar en el proceso de reclamaciones de seguro de automóvil, donde los individuos cotidianos de ascendencia étnica, no caucásica, se ven obligados a aceptar y/o lidiar con valoraciones de reclamaciones reducidas simplemente por ser de una diversa ascendencia étnica.
Trabajaremos incansablemente para ayudarte a obtener la compensación que necesitas para seguir adelante con tu vida
Antes de profundizar en ese tema, se requiere algo de información sobre el proceso de reclamaciones. Por lo general, después de un accidente, las partes involucradas presentarán reclamaciones a sus propias compañías de seguros y a las compañías de seguros de los otros conductores. Esas compañías de seguros, a través de los ajustadores asignados, luego investigarán las reclamaciones, recopilarán evidencia, se comunicarán con los conductores y testigos involucrados, si los hay, revisarán la evidencia documental, como informes policiales y declaraciones escritas, y luego discutirán el asunto entre ellos para determinar qué conductor es responsable del accidente, o en alternativa, discutir cómo repartir la culpa entre los conductores (como una responsabilidad del 50% para cada conductor si ambos fueron determinados como igualmente responsables). Después de que se haya determinado la responsabilidad, las partes negociarán reclamaciones por daños a la propiedad, y, si se produce una lesión, también negociarán una compensación basada en las lesiones corporales sufridas, incluidos los gastos médicos y las pérdidas de salario, según corresponda. Todas estas negociaciones requieren una cantidad sustancial de comunicación entre las partes, es decir, los conductores, los testigos, si los hay, los ajustadores de seguros, los representantes de la tienda de reparaciones, los proveedores de servicios médicos, etc.
Te trataremos con el respeto y la compasión que te mereces.
Para facilitar la valoración de las reclamaciones, las compañías de seguros han estado usando programas de software de valoración de reclamaciones automatizados como Colossus, Decision Point y Claims IQ desde la década de 1990. El problema con estos programas es que su precisión se basa en la precisión de los datos ingresados en el programa. Lo que esto significa para nosotros, el público consumidor y las posibles víctimas de conducción negligente, es que las valoraciones de las reclamaciones pueden ser modificadas y alteradas al incluir cualquier número de datos incorrectos, asumidos y deliberadamente dañinos. No termina ahí. Después de que el software de valoración genere un valor de reclamación base, el ajustador luego tiene la capacidad de agregar sus propios pensamientos, sentimientos y opiniones subjetivas sobre el reclamante, incluyendo potencialmente estereotipos y asunciones racistas sobre dicho reclamante, para modificar aún más la reclamación en una dirección descendente (lo que significa que pueden reducir la valoración). ¿Por qué los ajustadores harían eso? Bueno, su motivación es simple, ahorrar dinero a su compañía de seguros, que es su tarea principal y un elemento de trabajo significativo por el que serán revisados más tarde en su ciclo de empleo.
Durante mis diecisiete años como abogado, y en mi práctica actual como abogado de lesiones personales, siempre he dejado que los datos empíricos guíen mis decisiones. Incluso mientras escribo este artículo ahora, tengo alguna duda de que pueda estar precipitándome – tal vez necesite más datos, tal vez se deban revisar más casos, o tal vez debería esperar unos años y ver si las cosas cambian. Cualquiera que sean mis reacciones al escribir este artículo, la verdad es que yo, al igual que muchos otros en la industria, hace mucho tiempo que sabemos que las compañías de seguros suelen dar valoraciones más bajas a las reclamaciones presentadas por conductores étnicos, no caucásicos, involucrados en accidentes de vehículos a motor. No hago esa afirmación a la ligera. Honestamente desearía no tener la base para hacer tal afirmación, pero los hechos no mienten. Al mirar nuestros propios datos de la firma de abogados, hemos descubierto que en reclamaciones de accidentes donde la única diferencia significativa es la etnia del reclamante, la realidad sorprendente es que hay una disparidad de valoración que afecta negativamente a aquellas personas de ascendencia no caucásica. ¿Cuánta es esta disparidad? Entre cientos de casos que hemos comparado, solo en accidentes de colisión trasera, donde había principalmente lesiones de tejidos blandos en el conductor / reclamante del vehículo delantero (lo que significa que no había huesos rotos y las lesiones eran principalmente a músculos, tendones y ligamentos), vemos que los reclamantes no caucásicos tuvieron en promedio más de un treinta por ciento (30%) de valoración inicial de caso más baja de la compañía de seguros relevante que el conductor / reclamante de ascendencia europea.
No eres solo un número de caso, eres nuestra máxima prioridad.
La valoración de caso más baja fue consistente en muchas de las principales compañías de seguros de automóviles, incluyendo State Farm, GEICO, Mercury, Allstate, Progressive, Farmers, Infinity y Access General, por nombrar solo algunos. Lo que esto parece indicar es que el nivel de prejuicio contra los conductores de etnias no caucásicas ha alcanzado proporciones sistémicas, en el sentido de que ahora se está incorporando a la base de la industria de reclamaciones de seguros de automóviles para dañar intencionalmente a reclamaciones de grupos étnicos enteros. Esto no es algo que como comunidad debamos tolerar y aceptar. Nos perjudica en toda la parte del país, y aún más en áreas donde conducir es parte de la vida cotidiana, como en el sur de California. Necesitamos comenzar esta discusión y difundir el mensaje de que nuestra comunidad culturalmente diversa no será marginada por la industria de seguros y sus principales entidades comerciales; no nos quedaremos callados y aceptaremos la opresión diaria mientras somos marcados como “más propensos a cometer fraude en el proceso de una reclamación de accidente”, o “menos propensos a luchar contra una valoración reducida de la reclamación”, o “más asustados del proceso”, o “más propensos a ser intimidados por el sistema judicial”, o la etiqueta realmente insidiosa de ser “menos creíble como testigo debido a la falta de dominio del inglés”. Es hora de contactar a nuestros funcionarios electos, líderes políticos y cualquier persona que tenga influencia relevante para garantizar que todos los reclamantes, independientemente de su raza o origen nacional, reciban un trato justo durante el proceso de reclamación de seguros de automóviles.
Creemos que nuestra experiencia, dedicación y enfoque personalizado nos diferencian del resto.
