![How Much Compensation Should Be Paid to a Victim in a Personal Injury Settlement?](https://venerableinjurylaw.com/wp-content/uploads/2021/02/195894847-resized__1638950760_157.39.156.244-300x153.jpg)
보험 회사는 내 개인 상해 사건에 얼마의 가치를 둘까요?
보험 회사들은 피해자에게 지급할 보상액을 결정하기 위해 수학적인 공식이나 알고리즘을 사용합니다. 이러한 공식은 실제로 얼마의 보상을 받을지를 결정하는 것은 아니며, 보험 조정사들(상해 보상 청구를 다루는 보험 회사의 대리인들)이 보상액을 결정하는 과정에서 시작점으로 사용하는 도구입니다. 보상액은 몇 가지 다른 사실들을 고려한 후에 최종 결정됩니다.
왜 손해 공식이 필요한가요?
일반적으로 사고의 책임이 있는 사람(과실 운전자) – 그리고 따라서 그 사람의 책임 보험 회사(캘리포니아에서는 모든 차량에 대해 책임 보험 가입이 필수적입니다) -은 다음에 대해 부상당한 사람에게 보상을 지급해야 합니다:
- 의료 치료 및 관련 비용
- 결근 시간 또는 기타 소득 손실
- 고통 및 기타 신체 고통
- 영구적인 신체 장애 또는 변형
- 가족, 사회 및 교육적 경험의 손실(즉, 배우자와의 관계 손실), 그리고
- 위의 어떤 것으로 인한 정신적 손해.
지출한 돈과 잃은 돈을 더하는 것은 보통 간단하지만, 고통과 고통, 그리고 놓친 경험과 기회에 대한 달러 금액을 정확하게 매기는 방법은 없습니다. 이것이 손해 공식/알고리즘의 역할입니다.
손해 공식이 어떻게 작동하나요?
상해 보상 청구 협상 시작 시 (차량 손상 보상 청구와 달리), 보험 조정사는 상해와 관련된 총 의료비를 합산합니다. 이 비용은 “의료 특별 손해” 또는 간단히 “특별 손해”라고 합니다. 상해로 인한 고통과 고정 장애, 정신적 손해 등을 보상하기 위해 시작하는 방법으로, 보험 조정사는 상해가 상대적으로 경미할 때 (즉, 연조직 손상만 있는 경우) 특별 손해액에 약 1.5배에서 3배를 곱한 금액 (곱셈기)을 곱하고, 상해가 특히 고통스럽거나 심각하거나 장기적일 때 (즉, 영구적인 신체 손상, 수술이 필요한 상해, 골절 등) 최대 5배까지 곱합니다. 그 금액을 계산한 후, 조정사는 상해로 인해 잃은 소득을 더합니다. 앞서 언급한 것처럼, 이 계산은 상해에 대한 것이며 차량 수리 비용, 차량 수리 중 대여 차량 비용, 사고로 인해 차량 내 물품이 손상된 경우 (예: 아기용 카시트) 등의 보상금을 지급하는 것과 별개입니다.
이 총액 – 의료 특별 손해에 1.5배에서 5배를 곱한 금액 (상해의 종류와 심각성에 따라 때로는 더 높음)에 잃은 소득을 더한 금액 – 이 협상에서 시작해야 할 금액이 됩니다. “해야 한다”고 말하지만, 불행하게도 항상 그렇지는 않습니다. 경험 많은 보험 조정사는 자신을 대표하지 않는 피해자를 이용하려고 합니다. 그들은 보험 회사의 절차를 모르거나 이해하지 못하는 피해자를 이용하려고 합니다.
여러 가지 요소가 귀하의 청구서의 특별 손해에 적용되는 곱셈기의 수준을 결정합니다:
- 당신이 겪은 상해가 더 고통스러울수록 곱셈기가 높아집니다;
- 당신의 의료 치료가 더 침범적이고 오래 지속될수록 곱셈기가 높아집니다;
- 당신의 상해의 의료 증거가 더 분명할수록 곱셈기가 높아집니다;
- 당신의 상해로부터 회복하는 기간이 더 길수록 곱셈기가 높아집니다; 그리고
- 당신의 상해로 인한 영구적인 영향이 더 심각하고 눈에 띄는 경우 곱셈기가 높아집니다.
보험 조정사는 사건 가치를 수동으로 계산하지 않습니다
90년대부터 대형 보험 회사가 사건 가치를 계산하기 위해 컴퓨터 소프트웨어 프로그램을 사용하기 시작한 이후, 사고 피해 보상 청구의 가치를 계산하는 데 컴퓨터화된 방법이 표준 프로토콜이 되었습니다. 따라서 Colossus, Claims Outcome Advisor 및 Claims IQ와 같은 프로그램은 일반적으로 보험 조정사가 교통사고 상해 보상 청구의 해결 가치를 “계산”합니다. 편리한가요? 적어도 보험 회사에게는 편리하지만 피해자에게는 해로운 것입니다. 문제는 간단한 사람 대 기계 딜레마로 귀결됩니다 – 어떤 컴퓨터 프로그램도 인간의 고통과 고뇌에 대한 가치를 적절하게 평가할 수 없기 때문입니다. 어떤 상해가 있더라도 어떻게 그것이 사람의 삶에 어떤 영향을 미쳤는지를 포착할 수 없습니다.
개인상해 보상 협상의 기술은 보험 조정사가 자신의 사건 가치 평가 프로그램을 가지고 당신의 상해 보상을 크게 과소 평가했다는 것을 보여주는 것입니다. 그래서 당신은 보험 회사에게 당신이 독특한 경험, 활동, 감정 및 생활 방식을 가진 개인이며 상해가 당신에게 미치는 영향이 미리 계획된 알고리즘으로 측정될 수 없음을 보여주기 위해 경험 많고 공격적인 변호사들이 당신의 편에 있어야 합니다.
보험 조정사들은 자신의 공식을 공개하지 않습니다.
보험 청구 협상 중에 조정사들은 일반적으로 당신에게 그들이 가치를 계산하는 데 사용하는 공식을 말하지 않을 것입니다 (그들은 어쨌든 말할 수 없습니다. Colossus와 같은 프로그램은 보상 가치를 생성하기 위해 10,000개 이상의 고유한 규칙을 사용합니다). 그들은 협상의 기본 규칙을 따르고 있습니다 – 상대방이 당신이 어떻게 생각하고 있는지 또는 무엇을 생각하고 있는지 알지 못하게 하십시오. Venerable Injury Law에서는 대형 보험 회사에서 일한 직원 및 컨설턴트가 있으며 그 중 일부는 보험 조정사/조정사 감독자였습니다. 우리는 보험 회사가 어떻게 작동하는지, 더 중요한 것은 보험 조정사들이 어떻게 생각하는지 알고 있습니다. 우리가 당신의 편에 있으면 당신은 결정적인 이점을 가지게 됩니다!