길을 따라 평등 | 보험회사에게 흑인의 삶은 중요한가요?
이 #metoo와 Black Lives Matter 문화 속에서 우리는 많은 일상 활동이 억압적인 고정관념, 프로파일링, 그리고 순전히 인종 차별주의로 가득 차 있다는 것을 알게 되었습니다. 하지만 이 중 많은 관심은 특히 경찰과 이민 담당자들에 의한 아프리카계 미국인들의 부당한 대우와 히스패닉 커뮤니티를 대상으로 한 이민법에 집중되어 왔습니다. 하지만 우리가 포용과 관용의 표면적인 메시지를 전달하는 동안 눈에 띄지 않게 숨겨진 악의적이고 체계적인 인종 차별적 조치들이 있습니다.
이러한 분열적이고 산업 전반에 걸친 인종 차별적 조치의 한 예는 자동차 보험 청구 과정에서 찾아볼 수 있습니다. 이곳에서는 일상적으로 다양한 인종적 배경을 가진 사람들이 단순히 그들의 출신지가 다르다는 이유로 보험금 청구액이 감소되는 것을 받아들여야 하거나 처리해야 합니다!
하지만 이 문제에 대해 논의하기 전에 청구 과정에 대해 알아보는 것이 필요합니다. 일반적으로 사고 후 관련 당사자들은 자신의 보험회사와 다른 운전자들의 보험회사에 청구를 제출합니다. 이 보험회사들은 배정된 조정자를 통해 청구를 조사하고 증거를 수집하며, 관련 운전자와 증인들과 의사소통하고, 경찰 보고서와 서면 진술 등 문서적 증거를 검토한 후, 사고의 책임이 있는 운전자를 결정하거나 대안으로 두 운전자 간의 잘못을 어떻게 배분할지에 대해 논의합니다 (예를 들어 두 운전자가 동등하게 잘못했다고 판단되면 각각 50%의 책임을 지게 됩니다). 책임이 결정된 후 당사자들은 재산 손해 청구를 협상하고, 부상이 발생한 경우에는 상해를 입은 부분에 대한 보상도 협상합니다. 이는 의료비와 소득 손실 등이 포함될 수 있습니다. 이 모든 협상은 당사자들 간의 많은 의사소통을 필요로 합니다. 즉, 운전자들, 증인들, 조정자들, 차체 수리 대행업체 대표자들, 의료 서비스 제공자들 등이 모두 포함됩니다.
보험 회사들은 1990년대부터 Colossus, Decision Point, 그리고 Claims IQ와 같은 자동 보상 가치 평가 소프트웨어 프로그램을 사용하여 보상 청구를 용이하게 하고 있습니다. 그러나 이러한 프로그램의 문제는 정확성이 프로그램에 제출된 입력의 정확성에 의존한다는 것입니다. 이는 우리 소비자 대중과 과실 운전의 잠재적 피해자들에게는 보상 가치가 잘못된, 추정적인, 그리고 악의적인 데이터를 포함하여 수정되고 변경될 수 있다는 것을 의미합니다. 그러나 여기서 끝나지 않습니다. 보상 가치 평가 소프트웨어가 기본적인 보상 가치를 생성한 후 조정사는 해당 피해자에 대한 주관적인 생각, 감정, 그리고 의견을 추가할 수 있습니다. 이는 피해자에 대한 고정관념적이고 인종 차별적인 가정을 포함할 수도 있습니다. 이를 통해 보상 가치를 더 낮추는 것입니다. 조정사들이 그렇게 하는 이유는 무엇일까요? 그들의 동기는 간단합니다. 보험 회사의 돈을 절약하는 것입니다. 이것은 그들의 주요 업무이며 나중에 그들의 고용 주기에서 검토될 중요한 요소입니다.
변호사로서 17년간의 경력과 현재 개인 상해 변호사로서, 나는 항상 경험적 데이터를 내 결정에 반영하도록 노력해왔습니다. 이 글을 쓰는 지금도 나는 조금 망설임이 있습니다. 아마 더 많은 데이터가 필요할지도 모르고, 더 많은 사건을 검토해야 할지도 모르고, 아니면 몇 년을 기다려서 상황이 바뀔지도 모르기 때문입니다. 그러나 이 글을 쓰는 것에 대한 나의 반응은 무엇이든, 사실은 나와 이 산업의 많은 다른 사람들이 보험 회사들이 자주 인종 차별적인 가정을 바탕으로 비코카시안 출신 운전자들의 청구를 낮게 평가한다는 것을 오랫동안 알고 있었다는 것입니다. 나는 이런 발언을 가볍게 하지 않습니다. 솔직히 말해서 나는 이런 발언을 할 수 있는 근거를 가지고 싶지 않습니다. 하지만 사실은 사실입니다. 우리 자신의 법률 사무소 데이터를 살펴보면, 우리는 비코카시안 출신 피해자들에게 부정적으로 영향을 미치는 보상 가치의 격차가 있다는 충격적인 사실을 발견했습니다. 이 격차는 얼마나 큰 것일까요? 우리가 비교한 수백 건의 사건 중에서, 단순히 후방 충돌 사고에서, 앞 차량의 운전자/피해자에게 주로 부드러운 조직 손상이 있었을 때 (즉, 골절이 없고 부상이 주로 근육, 힘줄, 그리고 인대에 있었을 때), 비코카시안 출신 피해자들의 초기 사건 가치가 유럽계 출신 운전자/피해자보다 평균 30% 이상 낮았습니다.
다양한 주요 자동차 보험 회사들, 예를 들어 State Farm, GEICO, Mercury, Allstate, Progressive, Farmers, Infinity, 그리고 Access General 등에서는 소문자 가치 평가가 일관성 있게 이루어졌습니다. 이는 비 백인 인종의 운전자들에 대한 편견 수준이 체계적인 수준에 이르렀다는 것을 나타냅니다. 즉, 이제는 자동차 보험 청구 산업의 기초에 의도적으로 내재되어 전체 인종 집단의 청구를 해치는 것입니다. 우리는 이를 용인하고 받아들일 수 없는 지역사회로서 이에 대한 논의를 시작하고 메시지를 전파해야 합니다. 우리 다양한 문화적인 지역사회가 보험 산업과 주요 상업 기관에 의해 억압되지 않을 것이며, “사고 청구 과정에서 사기를 저지를 가능성이 더 높다”거나 “청구 가치를 줄이는 것에 대항하는 것이 덜 가능하다”거나 “과정에 대해 더 겁을 먹는다”거나 “법정 제도에 더 겁을 먹는다”거나, 영어 능력 부족으로 “신뢰할 수 없는 증인이라는 더 나쁜 라벨”로 표시되는 것을 우리는 더 이상 용납하지 않을 것입니다. 우리는 선출된 관료, 정치 지도자, 그리고 영향력 있는 사람들에게 연락하여 모든 청구인이 인종이나 출신국가에 관계없이 자동차 보험 청구 과정에서 공정한 대우를 받을 수 있도록 보장해야 합니다.